Depois de mais de 20 anos no setor financeiro, aprendi bastante sobre muitos aspectos técnicos da gestão do dinheiro e da construção de riqueza. Também aprendi que essas estratégias e táticas só o levarão até certo ponto se você perder as lições mais profundas a serem aprendidas sobre dinheiro.
Assim como o dinheiro compra felicidade, mas apenas sob certas condições.
E que em algum momento o dinheiro deixa de ser um problema matemático e se transforma em um quebra-cabeça emocional a ser resolvido.
Ou como não existe nenhum segredo real para construir riqueza. (Vou explicar abaixo.)
Ou como você pode criar sua própria sorte – e de fato, você precisa fazê-lo se quiser otimizar suas finanças.
Estas são seis verdades sobre o dinheiro que você deve saber se quiser construir riqueza. Nem sempre são intuitivos e certamente não são óbvios. Mas conhecê-los e agir de acordo pode ajudá-lo a aumentar seu patrimônio líquido e a ter mais sucesso financeiro.
Dinheiro compra felicidade… Se Você sabe como usá-lo
Um dia, minha filha de dois anos perguntou para onde eu estava indo enquanto calçava os sapatos. “Papai está indo para o escritório”, eu disse. Ela respondeu (como fazem as crianças de dois anos): “Por quê?”
“Porque vou trabalhar”, respondi.
Novamente: “Por quê?”
Eu ri e disse brincando: “porque precisamos ganhar dinheiro!”
Ela também estava sorrindo e começando a rir enquanto perguntava “por quê” novamente (este é seu jogo favorito no momento). Fiz o meu melhor para responder honestamente, dizendo: “as pessoas podem usar o dinheiro para conseguir o que precisam e o que desejam”.
Se ela fosse um pouco mais velha, eu poderia ter falado mais sobre como o dinheiro é uma ferramenta útil e é importante saber usá-lo para construir o que deseja.
É assim que o dinheiro compra felicidade, mas apenas se você souber duas coisas:
- Como usar essa ferramenta de forma eficaz e produtiva, e
- O que é mais importante pra você
Você não poderá tomar uma decisão financeira verdadeiramente sólida se não tiver certeza do que é mais importante para você na vida.
Quando o dinheiro não é mais um problema matemático para o Sovle
Ao construir um plano financeiro estratégico na BYH, nossa equipe pode começar usando os números para restringir a lista de possibilidades; podemos eliminar o que não funciona matematicamente desta forma.
Mas em algum nível de renda e bens, o dinheiro deixa de ser um problema matemático. Provavelmente haverá um cenário em que os números parecerão melhores do que outras alternativas, mas isso não significa necessariamente que essa opção seja a melhor para você.
Para a maioria dos nossos clientes de gestão de património, a resposta final à pergunta “o que devo fazer aqui?” muitas vezes não é determinado por números, mas pelo tipo de vida que o cliente deseja criar.
A questão é que as pessoas geralmente são muito ruins em saber o que querem ou o que as fará felizes. (E “ser feliz” pode nem ser o objetivo certo! Considere priorizar a realização, o propósito e a satisfação.)
É preciso muito trabalho, introspecção e experiência para obter clareza sobre o que o deixa satisfeito, lhe dá uma sensação de significado e permite que você esteja ancorado e em paz.
Gastar dinheiro quer queira quer não não fazer você feliz, que é o que a maioria das pessoas faz.
Você deve procurar e selecionar deliberadamente compras específicas que atendam seu necessidades e desejos, evitando comparações ou tentando imitar o que outras pessoas estão fazendo. Então você poderá usar seu dinheiro como uma ferramenta… mesmo considerando a possibilidade de que o dinheiro compra felicidade.
Seus valores, prioridades e fontes de felicidade serão exclusivos para você, e não há respostas erradas sobre o que são essas coisas específicas. O que importa é fazer o trabalho interno para determinar o que isso significa para você.
Dinheiro compra felicidade… e 7 outras verdades sobre dinheiro que você precisa saber
O dinheiro compra felicidade, mas não necessariamente da maneira que você espera.
Usar seu dinheiro com intenção e propósito para acessar uma experiência, oportunidade ou até mesmo item material que se alinhe diretamente com seus valores fundamentais pode realmente melhorar sua vida e gerar alegria.
Não se trata do valor que você gasta, mas do qualidade de suas decisões de gastos. Isso muda tudo.
Aqui estão algumas outras verdades fundamentais que você deve saber sobre dinheiro se quiser otimizar a forma como usa o seu:
1. Algumas coisas exigem experiência
Às vezes, a melhor coisa que você pode fazer é exatamente isso: faça a coisa! Vá em busca de coisas. Experimente. Experimente por tentativa e erro. Tenha a experiência.
Às vezes, isso significa gastar dinheiro e tudo bem – mesmo quando a experiência não sai como você esperava. Essa é uma oportunidade de aprendizado e pode lhe dizer muito mais sobre o que você realmente deseja daqui para frente do que você imaginaria de outra forma.
Dói sentir que você perdeu ou desperdiçou dinheiro, mas tentar evitar isso pode se traduzir em evitar situações ou circunstâncias que teriam ajudado você a crescer e se desenvolver. A sabedoria vem da vida.
2. A frugalidade é um caminho altamente ineficiente para o crescimento da riqueza
Sinto que estou constantemente a pregar sobre a importância de poupar e contribuir para veículos de investimento para o crescimento a longo prazo (e, por padrão, gastar menos).
Isso é por um bom motivo; quanto mais você economiza e investe agora, mais ativos poderá construir para sustentar seu estilo de vida no futuro. E quanto mais ativos você tiver, mais opções, liberdade e flexibilidade você terá em sua vida.
Como planejadores financeiros, queremos ajudar as pessoas a entender como usar seu dinheiro com sabedoria.
Mas usando dinheiro não significa apenas poupar e investir, mesmo que priorizemos isso primeiro – e poupar com responsabilidade não é a mesma coisa que ser rigidamente frugal.
Tentar gastar o mínimo possível (para maximizar o que está disponível para economizar) pode colocá-lo em uma boa posição financeira eventualmentemas muitas vezes é um trabalho árduo que significa dizer “não” a experiências e oportunidades que poderiam ter agregado valor real à sua vida (mesmo que custassem dinheiro).
Se você deseja acelerar sua capacidade de aumentar a riqueza, geralmente é mais produtivo focar no aumento da renda em vez de reduzir as despesas ao mínimo possível.
Teoricamente, o seu potencial de rendimento é ilimitado. Mas lá é um limite de quanto você pode economizar; todos têm algum nível de despesas que precisam manter para manter suas vidas funcionando.
Todos nós conhecemos as histórias de operários que morreram com milhões graças ao seu estilo de vida frugal. Viver frugalmente pode permitir-lhe acumular riqueza – simplesmente não é um caminho eficiente para chegar lá. E corre o risco de realmente perder a vida ao longo do caminho.
Também conhecemos histórias muito mais tristes de casais que trabalharam e pouparam diligentemente a vida inteira para grandes planos sobre o que fariam quando finalmente tivessem “o suficiente” e pudessem desfrutar dessa riqueza – apenas para ver um dos cônjuges morrer prematuramente, ou por um parceiro para desenvolver uma doença debilitante que arruinou seus planos maravilhosos.
Bom a gestão de património deve estabelecer um equilíbrio entre poupar para o futuro e, ao mesmo tempo, permitir espaço para aproveitar a vida hoje – porque você tem uma estratégia mais eficiente para aumentar a sua riqueza do que gastar seus centavos para sempre.
3. Não há segredos para aumentar a riqueza
Qualquer pessoa que prometa revelar o segredo para aumentar a riqueza está enganando você. Não há segredo. Para a maioria das pessoas, o aumento da riqueza exige o seguinte:
- Gaste abaixo de suas possibilidades, o que cria fluxo de caixa excessivo
- Economize e invista esse excesso de fluxo de caixa para que seu dinheiro ganhe dinheiro
- Procure aumentar sua renda ao longo do tempo
- Otimize suas finanças quando tiver oportunidades para fazê-lo
Siga essas etapas de forma consistente por muitos anos e provavelmente você construirá seu patrimônio líquido ao longo do tempo.
Fácil? Absolutamente não. Acessível e realista para a maioria das pessoas alcançar? Sim, com a combinação certa de trabalho duro, comprometimento e sorte.
Esquemas para enriquecimento rápido são exatamente isso: esquemas.
Você pode ficar rico, mas, novamente, será necessária uma combinação de tempo, habilidade, estratégia e sorte. Você pode ganhar um pouco da sorte com um bom posicionamento, mas o trabalho pesado vem de fazer o trabalho ao longo do tempo.
4. Você pode fazer (um pouco) da sua própria sorte
Você pode traçar as raízes de qualquer sucesso em dois fatores: habilidade e sorte.
Eles nem sempre aparecem em partes iguais. Às vezes você acaba em uma boa posição com 90% de sorte e 10% de habilidade.
Algumas pessoas são mais talentosas e podem ser capazes de utilizar as suas competências com maior efeito… mas mesmo as pessoas mais inteligentes, inovadoras e experientes confiam alguns grau de sorte para ter sucesso.
Pode parecer que o seu nível de habilidade é a única coisa que você pode controlar nessa fórmula, mas a sorte não é inteiramente aleatório. Parafraseando Norm Laviolette, ator de improvisação de Boston, a sorte é como um trem: você não pode ser atropelado por ela, a menos que esteja nos trilhos.
Fazer um pouco da sua própria sorte significa estar em posição de aproveitar e aproveitar uma oportunidade quando ela surgir em seu caminho. Isso pode significar esperar pacientemente ou ser muito proativo e perseguir algo.
Você também pode “ter mais sorte”:
- Pensando positivamente. Não há mágica aqui – quando você foca no positivo versus o negativo, você prepara seu cérebro para procurar oportunidades. (O mesmo se aplica ao inverso: quando você se concentra no negativo, você treina seu cérebro para continuar procurando resultados, experiências e fatores negativos.)
- Assumindo riscos razoáveis. Você não pode se conter completamente ou jogar 100% seguro e esperar ver crescimento, melhoria ou avanço (com suas finanças ou de outra forma). Você precisa entender como avaliar adequadamente os riscos e assumir riscos calculados nos momentos certos para garantir as recompensas.
- Aproveitando o tempo para se preparar. As oportunidades não valem muito se você não estiver preparado para agir quando elas surgirem em seu caminho. Você pode aumentar sua sorte simplesmente estando pronto para ela quando ela aparecer.
5. Composto de retorno de investimento… e o comportamento também
Às vezes, a coisa mais difícil no planejamento financeiro não é conseguir que um cliente faça alguma coisa.
É fazer com que evitem grandes erros, geralmente por meio de erros não forçados.
Tomando a ação você não precisava levar e acabar em uma posição pior porque é difícil se recuperar. Seu posicionamento é tudo – é o que o prepara para aproveitar as oportunidades, para fazer sua própria sorte e para enfrentar as tempestades quando elas surgirem.
Você tem que entender que o retorno do investimento não é a única coisa que aumenta. Não só isso, mas as coisas podem se agravar nos dois sentidos: a seu favor e contra.
Comportamento, erros e distrações irão agravar e mudar drasticamente o seu resultado em qualquer direção, dependendo de onde seus hábitos o estão levando.
É claro que a inação também é um problema. Ignorar um pequeno problema hoje significa lidar com um problema muito maior amanhã. Negligenciar uma oportunidade agora significa não ter nada para colher no futuro.
É muito importante prestar atenção, ser proativo e estar disposto a fazer ajustes ao longo do caminho à medida que você aprende e experimenta ao longo da vida. Torne a composição – em seu portfólio e em outros lugares – sua amiga e você aumentará exponencialmente suas chances de sucesso.