Bônus, comissões, compensação de ações e outras fontes de renda variável significam que você recebe quantias fixas de dinheiro. Veja como otimizar suas finanças para isso.
Para nossos clientes de planejamento financeiro, gerenciar entradas de caixa de montante fixo é um constante conversação. Embora a origem do dinheiro possa variar, o gerenciamento do fluxo de caixa é uma grande parte do planejamento contínuo, porque a maioria das pessoas com quem trabalhamos tem alguma forma de renda variável.
Acertar isso torna-se especialmente importante quando estamos falando de receitas totais de $ 500.000 ou mais, quando metade ou mais dessa soma atingirá trimestralmente, semestralmente ou mesmo uma vez por ano.
Gerenciar grandes quantias como essa é uma habilidade, e é algo com o qual temos uma profunda experiência em ajudar nossos clientes. A gestão do fluxo de caixa pode se tornar complexa não apenas devido ao tamanho dessas injeções de caixa, mas também devido ao tempo.
Quando você sabe que tem o dinheiro de que precisa anualmente, isso é ótimo… contanto que você tenha a capacidade de criar estratégias e planejar o momento de suas entradas de caixa, saídas de despesas, gerenciamento de financiamento de metas de curto prazo, bem como planos de poupança de longo prazo e contribuições de investimento.
Se você ainda não desenvolveu essa habilidade de gerenciamento de caixa de montante fixo, este episódio de podcast pode ajudar. Aqui, abordaremos:
- O que conta como “renda variável” ou quais quantias de dinheiro você pode receber ao longo do tempo
- A coisa número um a fazer se você receber uma quantia em dinheiro, de qualquer fonte
- Dois métodos principais para gerenciar o fluxo de caixa para fluxos de receita sólidos, mas imprevisíveis
- Os erros a evitar ao receber qualquer tipo de pagamento fixo
- Por que você tem que investir algumas dessas entradas de caixa
Como são os pagamentos de montante fixo?
Quando falamos de entradas de dinheiro de montante fixo, isso geralmente se refere a dinheiro proveniente de fontes como:
- Bônus ou comissões
- Concessões de compensação patrimonial (RSUs, ISOs, etc.)
- Distribuições de negócios ou renda freelance, se você for autônomo
- Reembolso de impostos
- Heranças
- Ganhos de loteria (ei, acontece!)
- Receita líquida de grandes vendas de ativos (como a venda de uma casa)
A renda variável pode ser um evento único; você pode receber uma herança uma vez na vida, por exemplo. Ou pode ser uma característica de como você normalmente é pago.
Seu pagamento de um empregador pode depender de bônus ou comissões, e sua renda pode flutuar ano a ano com base no valor de sua compensação patrimonial. Ou você pode ter seu próprio negócio, e a receita dessa empresa nunca será exatamente o mesmo a cada ano (mesmo que seja relativamente previsível e estável).
Você pode saber a faixa que espera ganhar como empresário ou funcionário com renda variável – mas é impossível saber a quantia exata em dólares a esperar (da mesma forma que você poderia prever se receber um salário direto por meio da renda W2 sem variabilidade ao longo o ano).
Os erros a evitar se você receber uma quantia fixa em dinheiro
Existem três problemas principais que as pessoas tendem a enfrentar quando recebem pagamentos de quantias fixas de fontes que variam de bônus em dinheiro a uma herança:
- contabilidade mental
- Não entender (ou calcular mal) impostos
- Usando dinheiro de montante fixo para financiar muitos fixo custos (que são mais difíceis de manter do que gastos únicos que você pode querer explorar com seu dinheiro de bônus ou outra entrada de caixa).
Nós mergulhamos em todos esses três erros potenciais neste episódio para ajudá-lo a evitar problemas com renda variável ou outras quantias fixas depositadas em suas contas.
Como aconselhamos o gerenciamento de fluxos de caixa de montante fixo
Somos grandes fãs de priorizar sua taxa de poupança acima de outras funções financeiras (como determinar quanto você pode gastar em X ou o que deve orçar para Y).
Por que “poupar primeiro”?
Porque uma vez que você cuida de suas economias, você está livre para gastar o resto. Cuide primeiro da poupança e poderá usar o seu dinheiro no que quiser e no que for importante para você.
Ao economizar primeiro, você também tem um orçamento para suas despesas criado para você. É uma maneira natural de limitar a inflação do estilo de vida, que pode ser difícil de administrar sozinho.
Neste episódio de podcast, também abordamos métodos para gerenciar seu dinheiro de bônus ou outros fluxos de renda variável e explicamos como a maioria se enquadra em um espectro que vai de “controlado rigidamente” a “fluxo livre”.
Destacamos alguns prós e contras de cada abordagem… mas, em última análise, o que recomendamos aos clientes é manter os gastos normais e a economia o mais consistente possível. Então, quando você receber grandes somas de renda adicional, priorize investir com esse dinheiro primeiro.
Isso não significa não fazer nada mas invista com bônus em dinheiro. Mas queremos garantir que uma parte suficiente de sua renda total seja dedicada a investimentos de longo prazo, para que você possa aumentar sua riqueza de maneira confiável ao longo do tempo. Em seguida, você pode usar o restante da maneira que melhor se alinhar com seus valores declarados.
Se você está pronto para gerenciar melhor as entradas de dinheiro de montante fixo que estão chegando por meio de bônus, comissões ou outros fluxos de receita este ano, pule para este episódio aqui:
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