Esta é a parte II da nossa série sobre planejamento estratégico para suas finanças. Hoje, estamos cobrindo tudo sobre gerenciamento de investimentos.
Nesta série do podcast Além das Finanças, falamos sobre planejamento estratégico para o seu dinheiro.
Ao longo de vários episódios, estamos perguntando o que é realmente necessário para fazer planejamento financeiro. É um processo, nunca um evento único. Então, o que compõe esse processo e como você pode acompanhar por si mesmo?
Primeiro, cobrimos o planejamento baseado em valores e estratégias específicas a serem implementadas no plano financeiro. (Você pode acompanhar a parte I da série aqui.) Agora, estamos analisando o estágio 3 do processo geral de planejamento financeiro: os prós e contras do processo de gerenciamento de investimentos.
A estratégia de investimento certa é fundamental para aumentar sua riqueza ao longo do tempo.
Na parte II, falamos sobre o que você precisa fazer para montar uma estratégia de investimento sólida para si mesmo e as tarefas que qualquer gestor de investimentos deve seguir (seja você como um DIYer ou um consultor que você contrata para gerenciar seus ativos para você).
Este episódio aborda:
- Avaliação da tolerância ao risco e capacidade de risco (e a diferença entre os dois)
- Entendendo o horizonte de tempo do seu investimento
- Alocar seus ativos corretamente (o que NÃO significa apenas que porcentagem de sua carteira deve estar em ações versus títulos)
- Seleção de investimentos e coordenação de tipos de contas
- Diversificando seus investimentos – de todas as formas! Diversificação de ativos específicos, em classes de ativos, com os veículos específicos que você usa (e quais ativos específicos você coloca em cada conta ou veículo que usa)
- Considerando os impactos tributários de suas escolhas de investimento (e o planejamento tributário que você deve fazer para sua carteira de investimentos)
- Calibrando seu portfólio para o retorno que você precisa (o que inclui conhecer expectativas de retorno razoáveis)
- Lembre-se de taxas e índices de despesas – e outros princípios básicos, como reequilíbrio
- Explicando por que a colheita de prejuízo fiscal não é adequada para todos (desculpe)
- Fazer diligência contínua para entender se e quando você deve substituir ativos em seu portfólio
- Escolhendo estratégias de contribuição
- Configurando regras padrão para orientar suas decisões contínuas e concluir a manutenção ao longo do tempo
Por fim, você deve entender sua estratégia de investimento e por que a definiu, para que possa cumpri-la quando as coisas ficarem instáveis nos mercados (o que é inevitável com o tempo).
E isso nos leva ao nosso conselho de planejamento estratégico mais importante para passar pelo processo de configuração de um sistema de gerenciamento de investimentos que funcione para você:
Uma boa estratégia, mantida ao longo do tempo, é melhor do que a “melhor” estratégia que você encontrou apenas depois de tentar várias coisas diferentes e interromper seu progresso a cada mudança.
Pronto para começar a investir para aumentar a riqueza? Sintonize a Parte II da série Planejamento Estratégico para Suas Finanças aqui:
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