Se tivéssemos que resumir o sucesso financeiro a apenas uma coisa, poderia ser a capacidade de priorizar suas economias.
A capacidade de desenvolver e manter um hábito sério de poupança ao longo do tempo muitas vezes separa as pessoas com a potencial ser rico…
…e aqueles que realmente são próspero.
Você não pode fazer muito para aumentar a riqueza se não puder economizar. Parafraseando Morgan Housel, riqueza é dinheiro que você ainda não gastou.
Sua riqueza real não é determinada por sua renda (embora não haja como negar que ganhar mais torna tudo mais fácil).
Você pode ganhar um milhão de dólares por ano – mas se gastar tudo, não será rico. Você não teria ativos e nada para mostrar por todo esse poder aquisitivo.
Pessoas financeiramente bem-sucedidas traduzem renda em ativos. O principal mecanismo para fazer isso é reservar uma certa quantia de renda – economizá-la – para atividades de construção de riqueza.
Sem poupança, você não consegue gerar o princípio necessário para começar a investir. Você não terá o capital necessário para se envolver em qualquer tipo de empreendimento que possa aumentar sua riqueza no futuro, como comprar uma propriedade ou abrir um negócio.
E você não terá como manter seu estilo de vida quando, eventualmente, não puder mais trabalhar ou ganhar uma renda.
nº 2 no Fundamentos do dinheiro: Economize, Economize, Economize
3. Controle seu fluxo de caixa
Seu fluxo de caixa é o dinheiro que você entra em suas contas regularmente, bem como o dinheiro que sai.
Normalmente, sua renda compreende a parte “dinheiro entrando” dessa equação. “Dinheiro saindo” são suas despesas (contas, passivos, serviços e todos os outros gastos).
Você pode analisar seu fluxo de caixa mensalmente, trimestralmente ou anualmente. Na verdade, recomendamos fazer todos os três para entender completamente como suas receitas e despesas interagem!
Controlar seu fluxo de caixa é um dos principais fundamentos do dinheiro. Você precisa dominar essa coordenação de entradas e saídas se quiser otimizar seus recursos financeiros.
Como construir um hábito de poupança e priorizar sua capacidade de economizar acima de tudo, controlar seu fluxo de caixa é fundamental, independentemente de quanto dinheiro você ganha.
Com base na experiência que temos com nossos clientes de planejamento financeiro, diríamos que o gerenciamento de fluxo de caixa se torna ainda mais essencial para o sucesso financeiro mais você ganha.
Isso porque quanto mais você ganha, mais você tem que administrar. Mais renda tende a equivaler a:
- mais escolhas a considerar
- mais decisões a tomar
- mais maneiras de alocar o dinheiro que você tem
- mais prioridades para abordar se você quiser aumentar seu patrimônio líquido e protegê-lo também.
A propósito, é por isso que o orçamento ainda é importante, não importa quanto você ganhe. Manter algum tipo de orçamento ou rastreador de fluxo de caixa é uma excelente ferramenta de autoconsciência.
A gestão do fluxo de caixa também é crítica porque é assim que você cria uma lacuna entre o que ganha e o que gasta. Quanto maior a lacuna (ou seja, quanto maior for sua renda do que seus gastos), mais fácil e rápido você aumentará sua riqueza.
Gerenciar, pagar e evitar dívidas futuras também faz parte da conversa sobre fluxo de caixa.
Se você aplicar uma quantia significativa de seu fluxo de caixa em pagamentos de dívidas ou outros grandes custos fixos, isso o deixará com menos dinheiro para usar em prédio ativos, em vez de apenas pagar o que você emprestou no passado.
Nº 3. nos Fundamentos do Dinheiro: Mantenha Seus Gastos Diretos e Poupanças Altas
4. Aumente seu potencial de renda
Poupar é um hábito importante. Você deve tenha a capacidade de economizar dinheiro se quiser a oportunidade de aumentar seu patrimônio líquido…
Mas é o que você ganha que ajuda a determinar com que rapidez e facilidade você pode construir os ativos que criam riqueza.
Muitas pessoas se concentram em um lado da equação ou no outro. Blogueiros frugais e defensores do movimento “FIRE” geralmente enfatizam a economia de grandes porcentagens de renda como o caminho mais seguro para alcançar a independência financeira.
Enquanto isso, pessoas com mentalidade mais empreendedora podem pensar principalmente em empreendimentos comerciais com maior potencial de renda. Eles podem não considerar que parte desses ganhos precisa ser reservada para o longo prazo.
A verdade é que você precisa combinar os dois: você precisa de um sólido hábito de poupança e precisa de poder de ganho.
Apenas tentar economizar mais e mais dinheiro sem considerar como você pode aumentar seus ganhos é difícil. Você pode economizar muito dinheiro gastando o mínimo possível, mas o problema é que esse é um caminho muito ineficiente para a riqueza.
E maximizar a renda, mas deixar de economizar, nos traz de volta ao fundamental nº 2. Independentemente de quanto você ganha, você não terá riqueza se não puder economizar alguns desses ganhos para o futuro.
Quanto mais você ganha, mais opções você pode fazer com seu dinheiro. Com ganhos altos, economizar grandes quantias de dinheiro torna-se não apenas possível, mas também fácil (recomendamos economizar pelo menos 25 a 30% da renda se você estiver ganhando mais de $ 300.000 como uma família com renda dupla).
Nº 4 nos Fundamentos do Dinheiro: Aumente sua Renda
- Entenda que a poupança por si só é um caminho longo e ineficiente para aumentar a riqueza; aumentar seus ganhos facilita as coisas porque acelera seu progresso e também oferece mais opções para aproveitar o presente
- Há uma variedade de opções para ganhar mais dinheiro – o caminho que você deve seguir depende de suas habilidades, experiência, oportunidades e circunstâncias
- Procure maneiras de otimizar os ganhos: sempre negocie o salário em novos cargos, por exemplo, ou considere planos de carreira que possam oferecer mais do que apenas o salário regular (você pode procurar ou negociar bônus, comissões ou patrimônio?)
5. Aproveitar os retornos compostos
Você precisa considerar como pode aumentar sua renda para ter mais dinheiro para trabalhar. Mais dólares entrando = mais oportunidades de direcionar esses fundos de maneiras que gerem ainda mais dinheiro.
Uma dessas oportunidades é a capacidade de investir.
Investir com sabedoria significa alocar seu dinheiro de uma maneira que permita que você assuma o risco necessário para ganhar o que precisa para atingir suas metas. Enquanto isso, você evita correr muito risco, ou arriscar que na verdade não precisar pegar).
O investimento sábio também é definido pela implementação de uma estratégia comprovada – e, em seguida, aderindo a essa estratégia ao longo do tempo, em vez de pular de uma coisa para outra.
Uma boa estratégia, bem executada, provavelmente trará melhores resultados do que a estratégia “perfeita” mal implementada e não sustentada.
Ser capaz de aproveitar a possibilidade de retornos compostos é fundamental para o sucesso financeiro. Além disso, a gestão de investimentos bem feita fica muito complexa – mas você pode aprender mais sobre isso com:
Nº 5 nos Fundamentos do Dinheiro: Invista com Sabedoria
- Investir é tão importante por causa do poder dos retornos compostos; é o motor que impulsiona o crescimento do seu plano financeiro
- Considere investir a longo prazo, evite o timing do mercado e não se engane pensando que pode vencer o mercado
três
6. Espere o inesperado
Você pode fazer todas as coisas certas de forma consistente ao longo do tempo, seguir todos os melhores conselhos, ter o melhor plano financeiro do mundo – mas se você não considerar como protegerá a si mesmo e a seus ativos do risco, você e sua riqueza estarão vulneráveis. .
É por isso que pensar em um plano de proteção faz parte desta lista de fundamentos do dinheiro. Você não quer deixar as coisas ao acaso, que é onde diferentes tipos de seguro podem entrar em jogo.
Isso inclui seguro saúde, seguro de vida e seguro de invalidez. A cobertura certa para você é muito baseada em suas circunstâncias individuais.
Você pode até se auto-segurar. A maioria das pessoas faz isso por meio de um fundo de emergência ou de um pool de reservas de caixa para usar em eventos imprevistos que, de outra forma, destruiriam seu orçamento mensal.
Você pode não precisar de seguro de vida, mas o seguro de invalidez ainda pode ser um fator importante a ser considerado.
Você pode ter cobertura suficiente por meio do plano de grupo que pode acessar por meio dos benefícios dos funcionários de sua empresa. Ou pode ser necessário consultar apólices privadas (o que certamente é o caso se você trabalha por conta própria).
A resposta para a configuração de seguro certa para você está firmemente no território “depende”.
Trabalhar com um consultor financeiro pago é uma maneira de avaliar suas verdadeiras necessidades. Empresas pagas apenas não vendem esses produtos e não recebem comissões ou propinas. Eles podem se concentrar em simplesmente fornecer conselhos e, em seguida, você pode levar essa recomendação a um corretor de seguros independente.
Outro aspecto do planejamento de proteção a considerar é o planejamento patrimonial. E não, o planejamento imobiliário não é apenas para os ultra-ricos. Todo mundo tem uma “propriedade”, independentemente de seu valor tangível.
Um plano imobiliário refere-se ao conjunto de documentos legais que definem o que deve acontecer não apenas se você falecer, mas também em circunstâncias em que você está vivo, mas incapaz de tomar decisões financeiras ou de saúde sólidas por si mesmo. Isso inclui documentos como testamentos, fundos, procurações de assistência médica e procurações.
Estabelecer um plano de sucessão é um aspecto importante do planejamento adequado, porque protege você, seus bens e seus herdeiros designados. Ele esclarece ambiguidades e cria um caminho legal para a transferência de riqueza (ou para que seus desejos sejam realizados de acordo com seus padrões).
Não faça todo o trabalho de obter sucesso financeiro apenas para desistir antes de considerar como proteger essa posição. Pense em suas necessidades legais e de seguro e certifique-se de considerá-las como parte do processo de crescimento e manutenção da riqueza.
Nº 6 nos Fundamentos do Dinheiro: Proteja-se e proteja seus bens
- Proteja-se (e quaisquer dependentes financeiros) com o valor e tipo de seguro adequados; alguma quantidade de seguro de vida e seguro de invalidez geralmente vale a pena considerar
- Estabeleça um plano patrimonial que determine o que aconteceria com seus bens caso você falecesse – ou com você, se não puder tomar decisões por conta própria
7. Conheça o seu “suficiente”
Esses fundamentos são todos críticos para aumentar seu patrimônio líquido. Mas antes de mergulhar de cabeça na busca de “mais”, você também deve reservar um tempo para definir “suficiente”.
Como é dinheiro suficiente? Quando você sabe que realmente alcançou um grande objetivo como a liberdade financeira?
Mais uma vez, estamos de volta a um lugar onde não há uma resposta certa, objetiva e absoluta. O seu Suficiente parecerá diferente do Suficiente de outra pessoa.
O “suficiente” se baseia um pouco em seus desejos e objetivos, mas em grande parte na compreensão de si mesmo e no que o torna genuinamente feliz.
Felicidade e satisfação muitas vezes não vêm da realização de alguma coisa externa, mas do trabalho em direção a essa coisa. É o processo de subir a montanha, o progresso de ir mais longe ao longo da trilha, que muitas vezes nos traz o maior prazer – não necessariamente chegar ao topo.
O progresso costuma ser a fonte mais maravilhosa de realização, e isso é importante considerar ao tentar construir riqueza. Não há um destino para chegar que te faça dizer: “é isso, estou aqui; Cheguei!”
Você nunca vai sentir que “conseguiu” até decidir por si mesmo.
É uma ideia filosófica. Está longe de ser tangível como uma carteira de investimentos bem alocada e diversificada. Isso é preto e branco. Determinar o objetivo final e o que significa “suficiente” é tudo menos isso.
É por isso que nosso processo de planejamento financeiro começa com valores e prioridades e constrói estratégias específicas a partir daí.
Se você quiser saber mais sobre como colocar os fundamentos do dinheiro para trabalhar para você, solicite uma consulta gratuita e um plano financeiro de uma página dos profissionais financeiros da BYH acessando www.beyondyourhammock.com/schedule