O dinheiro toca todos os aspectos da sua vida – e todos nós temos diferentes experiências e perspectivas sobre finanças pessoais. Como você administra opiniões, desejos e valores conflitantes quando se trata de administrar dinheiro juntos?
Hoje falaremos sobre como administrar o dinheiro em casal. Não apenas forneceremos algumas táticas gerais, mas também compartilharemos os detalhes sobre o que nós fazemos e como dividimos as responsabilidades de planejamento e gestão financeira em nossa casa.
Este é um assunto sério, considerando que 48% das pessoas relatam brigas por dinheiro; 60% dessas brigas tendem a ser sobre gastos. 41 por cento da Geração X e 29 por cento dos boomers relatam que o dinheiro foi uma causa direta de um divórcio, e algumas pesquisas mostram que divergências sobre dinheiro são um dos principais indicadores de divórcio futuro.
O dinheiro toca todos os aspectos da sua vida. E todo mundo tem mentalidades, perspectivas e experiências diferentes sobre dinheiro. É quase como uma configuração para um argumento!
É inevitável, e também é muito provável que você discorde sobre o curso de ação correto mais do que apenas ocasionalmente.
Então, como você resolve isso? Como vocês podem administrar o dinheiro juntos de maneira eficaz?
3 abordagens para administrar dinheiro com seu parceiro
Existem três abordagens muito gerais que a maioria das pessoas adota:
- Combine tudo
- Mantenha tudo separado
- Combine a maioria das coisas, mas mantenha algumas contas separadas para fins específicos (por exemplo, você pode ter uma conta corrente conjunta para a qual os contracheques vão todos os meses, mas cada um de vocês tem sua própria conta corrente, onde deposita uma pequena quantia de seu contracheque para uso pessoal gastos sobre os quais você tem total controle)
Uma coisa você não necessidade é um sistema específico ou maneira de fazer as coisas. Muitas abordagens podem ser eficazes, produtivas e bem-sucedidas.
Cada relacionamento tem uma dinâmica única e o que funciona para um casal pode parecer uma luta para outro, então saiba que não existe uma maneira definitiva e “correta” de lidar com o dinheiro juntos.
A única exceção a essa regra pode ser a comunicação.
A base da gestão de dinheiro bem-sucedida dentro de um casamento
O sucesso na gestão do dinheiro em conjunto com outra pessoa começa com uma boa comunicação.
Você não precisa ser um especialista em nenhuma área específica para se sair bem no gerenciamento de dinheiro com um parceiro. Vocês simplesmente precisam se sentar juntos e discutir coisas como:
- O que você vê em sua vida financeira que funciona e o que não funciona
- Quais tópicos ou preocupações você não tem certeza
- Que perguntas específicas você tem
- Onde você se sente fortemente e o que parece um limite ou inegociável para você
- Quais oportunidades você pode ter ou desafios que você precisa para navegar
Esta não é uma lista exaustiva, mas deve ajudar a cobrir muito terreno quando você fala sobre suas finanças com seu outro significativo.
Simplesmente falar sobre o que está acontecendo é um progresso em direção a um resultado melhor, tanto financeiramente quanto dentro de seu relacionamento.
Na verdade, a comunicação é uma das marcas de um sistema de gerenciamento de dinheiro para casais que funciona – independentemente dos detalhes desse sistema.
O que todo mundo que administra dinheiro com um parceiro precisa fazer
Existem muitas maneiras de lidar com suas finanças de uma maneira que funcione para seu relacionamento ou família, mas todas essas estratégias terão algumas coisas em comum:
- Comunicação aberta, e até mesmo errando no lado da comunicação “over”. Evite suposições e busque clareza de si mesmo e do outro. Pratique a escuta ativa para mostrar que você ouve e entende.
- Honestidade, com seu parceiro e você mesmo (por exemplo, ser capaz de dizer “não sei”).
- Seja proativo e apaixone-se pelo processo. Saiba que as coisas sobre dinheiro podem ser difíceis e emocionais, e aprenda a lidar com esse desconforto – saiba que é normal e também não há problema em sentir como você se sente em relação às finanças.
- Mantenha todos envolvidos, mesmo se você tiver finanças separadas ou responsabilidades diferentes. Um relacionamento equitativo não é aquele que é perfeitamente 50/50 todas as vezes.
- Se você precisa de um especialista, encontre um. Você não precisa perder tempo discutindo entre si sobre quem está certo ou quem tem a melhor estratégia; você pode ir, juntos, a um especialista em qualquer problema que precise resolver e dizer “você pode nos ajudar a resolver isso?”
Lembre-se, isso é algo que vocês estão fazendo juntos.
Essa é realmente a espinha dorsal de qualquer sistema de gerenciamento financeiro para um casal (junto com a comunicação): certifique-se de que ambos estão envolvidos.
Como envolver cada parceiro no processo de planejamento financeiro
Aqui está como isso pode parecer, novamente com a ideia em mente de que as coisas não precisam ser 50/50 para serem justas, funcionarem e funcionarem bem.
Ambas as pessoas devem entender:
- O plano geral e geral e as metas de longo prazo
- O que cada pessoa é responsável
- Quais são as questões, questões não resolvidas ou áreas problemáticas
- O inventário da vida financeira: ativos, passivos, apólices de seguro, contatos importantes (como CPAs, advogados ou outros profissionais), onde as contas estão localizadas e quantas delas existem, o status de itens como planejamento imobiliário e assim por diante.
Você não precisa saber todos os detalhes dessas coisas, mas deve ter uma compreensão geral de “onde, o quê, quanto e por quê” por trás das principais áreas de sua vida financeira.
Se nada mais, vocês dois precisam estar cientes caso algo aconteça com um de vocês. Você só presta um desserviço se o cônjuge não envolvido ficar repentinamente com a responsabilidade e o fardo de não apenas administrar uma vida financeira sozinho, mas de saber por onde começar, mesmo que não tenha ideia de como é a configuração.
Isso se torna crítico se você é um DIYer convicto e seu parceiro não tem ideia do que você está fazendo. Isso é um desastre esperando para acontecer.
O que Não vai Seja eficaz ao administrar o dinheiro como um casal
Do outro lado do “o que funciona”, aqui está o que você precisa observar ao administrar o dinheiro junto com o cônjuge:
- Ter uma pessoa no comando de tudo, com o outro parceiro completamente alheio (ou simplesmente no escuro sobre os detalhes).
- Manter as coisas umas das outras (isso se aplica mesmo se você administrar o dinheiro separadamente; você não deve esconder as coisas e cada pessoa deve ter uma compreensão do quadro financeiro geral e abrangente no nível familiar, mesmo que você mantenha contas separadas).
- Culpar, envergonhar ou criticar.
- Falta de compromisso com a ideia de um “esforço de equipe” ou um processo contínuo; não há “fim” para o planejamento financeiro. Sempre há decisões financeiras que precisam ser tomadas e, idealmente, vocês tomarão essas decisões juntos como o casal que são.
Isso abrange alguns prós e contras para trabalhar juntos em questões financeiras. Com essa base, vamos discutir o que fazemos pessoalmente em nosso próprio relacionamento e vida financeira.
Como um planejador financeiro administra dinheiro com um cônjuge
Os ouvintes e leitores de longa data do BYH conhecerão o ponto de partida de Eric e Kali. É tudo uma questão de valores – e depois seguimos com uma série de outras etapas e ações para garantir que não estamos apenas planejando e gerenciando bem, mas também implementando e agindo.
1. Discuta valores e metas (e estabeleça metas alinhadas com os valores)
Analisamos os valores a cada poucos anos; esses não devem mudar muito porque são essencial valores. Eles evoluem com o tempo, mas não anualmente. Os objetivos podem mudar mais rapidamente.
Examinamos uma grande lista de valores centrais em potencial e identificamos os 5 que mais nos interessam. Fazemos isso separadamente para desenvolver valores individuais e, em seguida, trabalhamos juntos para desenvolver uma lista de valores familiares compartilhados que ajudam a orientar nossa definição de metas e tomada de decisões financeiras.
(Os nossos são contribuição, união, diversão, crescimento e bem-estar – caso você esteja curioso!)
Quando fazemos escolhas financeiras específicas, podemos verificar os valores individuais e familiares para garantir que estamos tomando decisões alinhadas com nossos valores fundamentais declarados.
2. Planejamento financeiro geral completo
Fazemos uma grande sessão de planejamento, muitas vezes de horas, uma vez por ano. É aqui que nós:
- Atualize qualquer informação em nosso plano existente conforme necessário
- Faça projeções de longo prazo
- Avalie vários cenários para ajudar a decidir sobre possíveis cursos de ação
- Verifique o progresso em direção às metas
- Ajuste quaisquer estruturas conforme necessário (como taxas de poupança ou planos de gastos)
Também nos reunimos trimestralmente para uma mini sessão de planejamento (que ainda leva várias horas!). Nesta reunião trimestral, estamos olhando de forma mais granular: estamos avaliando itens de linha específicos no orçamento, decisões específicas de gastos de curto prazo, confirmando que estamos acompanhando as metas anuais, como a quantidade de dinheiro economizado.
3. Implementar Nosso Plano Financeiro
É aqui que começamos a dividir as responsabilidades e quem está fazendo para realmente implementar o plano que traçamos. Eric assume a liderança em estratégia de investimento, planejamento tributário e seguros. Kali gerencia o fluxo de caixa, o orçamento e o rastreamento de todos os detalhes (desde transações individuais até o agendamento das reuniões em que nos sentamos e discutimos nossas finanças).
Esse sistema evoluiu com o tempo, e a maioria dos casais provavelmente também o encontrará. O que funciona para você quando você começa mudará e mudará à medida que seu relacionamento se desenvolver e se aprofundar.
4. Consulte Nossa Equipe de Profissionais
Também usamos especialistas para nos ajudar. Nós não fazemos isso no vácuo!
Mesmo que Eric é o especialista como um planejador financeiro certificado, ele também trabalha com um CFA para estratégia de investimento, um CPA para impostos, um corretor de seguros e um advogado de planejamento imobiliário para planejamento de proteção.
Que abordagem você deve usar para administrar o dinheiro como casal?
Em última análise, essa é uma decisão pessoal que você deve tomar com seu parceiro.
Mas se você está procurando uma recomendação… nós damos a nossa no final deste episódio:
Leitura adicional e links deste episódio sobre gerenciamento de dinheiro juntos
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